FIRE-kalkulator for norske forhold 🧮
FIRE-kalkulator tilpasset norske forhold 🧮
Norge har mange særegne forhold som man må ta hensyn til når det kommer til økonomisk frihet (FIRE) og beregninger av dette. Siden det meste av tilgjengelig litteratur og verktøy ikke er på norsk, er det heller er ikke tilpasset våre forhold.
Her har vi en kalkulator som tar hensyn til ting som formueskatt, norsk aksjebeskatning inkludert skjermingsfradrag, personfradrag og skattefritt innskudd. Du kan også legge inn pensjon eller deltidsinntekter for enkelte år, og du kan legge inn at du reduserer forbruk i nedgangsår.
Kalkulatoren kjører tusenvis av scenarier (Monte Carlo) basert på dine inputs og gir deg sannsynligheter for at du sitter igjen med så og så mye penger i din FIRE-periode.
Slik ser det ut om jeg legger inn mine tall 📊
Portefølje på 10,7 millioner, 80% er aksjer, 40% er skattefritt innskudd.
Årlig netto forbruk 400.000, som kan reduseres med 15% i nedgangsår.
Pensjonsinntekt på 200.000 fra jeg er 70.
Forventer 10% i snittavkastning på aksjer med 15% standardavvik, 3% i inflasjon (kanskje optimistisk, men du kan legge inn egne tall).
Resultat?
Når jeg er 100 år er det 25% sannsynlighet for at jeg har gått tom for penger om jeg slutter jobbe i dag. 👴 Hvis jeg lar pengene vokse til 13 millioner, blir denne risikoen halvert.
Har du en mer konservativ forventning til framtidig avkastning, vil dette påvirke sannsynligheten for å gå tom betydelig. Hva som er akseptabel risiko for å gå tom for penger blir også en individuell vurdering. Noen kan mene 10% sannsynlighet for å gå tom er et bra mål å sikte etter, mens andre vil godta en mye høyere risiko. Jo mer fleksibilitet man kan ha, med mulighet for å forbruke mindre eller jobbe litt i dårlige år, jo større risiko kan du tåle å ta.
Kalkulatoren er delt med tillatelse fra skaper. Det er mange variabler og til dels komplekse regnestykker, så feil kan selvfølgelig forekomme. Eventuelle tilbakemeldinger om feil eller savnede funksjoner kan gis til meg, så formidler jeg dette videre.
