“Du trenger ikke tenke på pensjon når du er ung.”

Pensjon er kjedelig.
Rett og slett et veldig lite sexy tema. Det er komplisert, mange ulike typer ordninger, vanskelig å få oversikt selv for spesielt interesserte som meg selv - nesten som at det er laget for at man ikke skal få oversikt. Mannen i gata har i hvert fall ingen peiling. Det er lett å tenke at det ikke har noe å si når man er i 20-30-årene. Du kan til og med lese det som velmenende råd i aviser nå og da - ikke tenk på pensjon som ung voksen. Men hvis du er kjent med renters rente-effekten, vet du at det har ekstremt mye å si nettopp hvor lang tid pengene får forrente seg. Om du først tar grep og ser på pensjonsordningen din når du er 40, i stedet for 30, kan det ha kostet deg dyrt.

Les også: Renters rente-effekten, magien ved langsiktig investering.

Kort forklart sparer man til pensjon på tre måter - gjennom folketrygden, gjennom din arbeidsgiver, og det du sparer på egen hånd. To venner av meg visste ikke hva slags pensjonsavtale de hadde hos sin arbeidsgiver, så jeg ba dem sjekke det ut. Det viste seg at begge hadde privat innskuddspensjon, der arbeidsgiver sparer en viss prosent av bruttolønnen. Dette er den vanligste pensjonsordningen i privat sektor. Men selv om de hadde samme type pensjonsordning, og begge hadde en god lønn godt over gjennomsnittet, var det likevel en stor forskjell: den ene hadde kun minimumsnivået på 2% innskudd, mens den andre hadde en veldig god ordning med 7% innskudd - med ekstra innskudd på lønnen som oversteg 7,1G - totalt rundt 10% i snitt. Hvis begge tjener 100.000 i måneden brutto, sparer og investerer arbeidsgiver hhv. 2.000 og 10.000 i måneden for dem. Hvis vi antar at dette innskuddet er konstant, vil forskjellen etter en 35 års karriere med de nevnte summene og 7% årlig avkastning være: 3,4 millioner vs 17,2 millioner(!).

Forskjellen er helt enorm, og den kan fort bli enda større om de også har ulik lønn. Poenget mitt er at pensjonsordningen som arbeidsgiveren tilbyr bør være noe man tar med i vurderingen ved valg av jobb. Det kan gi en høy potensiell avkastning å sette seg bare litt inn i det selv i ung alder, slik at du kan ta mer informerte valg. Du bør se på hvor mye som spares, hva det kan utgjøre over lengden av din karriere, hva det investeres i og til hvilken pris det gjøres. Det siste kan du enkelt endre selv ved privat innskuddspensjon, og er noe jeg har hjulpet en kollega med og beskrevet i et tidligere innlegg.

For å få mer oversikt over din pensjon, spesielt ordningene fra offentlige arbeidsgivere, bør du se etter info hos din pensjonsleverandør, NAV sin pensjonskalkulator, eller ta en titt på Norsk Pensjon.